Riesgo crediticio

En Exipago contamos con profesionales procedentes del Sector Bancario dedicados, durante más de 10 años, a la gestión de Riesgos. Nos ponemos a disposición de nuestros clientes en el caso de que quieran externalizar este servicio dentro de su compañía.

Entendemos por riesgo crediticio la posibilidad de pérdida económica por incumplimiento de las obligaciones de un proyecto. Normalmente, las entidades de riesgo crediticio se asocian a instituciones financieras, entidades financieras y bancos.

La finalidad del riesgo crediticio es conocer la salud financiera de la persona que va a solicitar un crédito entendiendo y analizando sus circunstancias personales, su tasa de esfuerzo actual (para poder entender la tensión financiera que soporta mensualmente) y el motivo o finalidad por el cual lo solicita. Gracias al análisis de riesgo, sabremos si una persona va a tener capacidad de reembolsar el crédito que se le está concediendo.

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Preguntas frecuentes sobre el riesgo crediticio

Nuestro equipo de gestores responderá a todas las dudas que tengas sobre este servicio.

¿Cómo se calcula el riesgo crediticio?

Se mide según la pérdida esperada (PE):

PE=PDxEADxLGD

* PD: Probabilidad de Default. Tiene lugar cuando el deudor no cumple con sus obligaciones
* EAD: Es la exposición a Default, que equivale al valor de la posición en el momento del default.
*LGD. Se refiere a la pérdida en caso de incumplimiento.

¿Cuáles son los indicadores de riesgo crediticio?

Índice de Comportamiento de Pagos (ICP). Mide cómo y en qué medida un deudor está afrontando el pago de sus compromisos en tiempo y forma. Considera los cobros de los últimos 12 meses y las operaciones vencidas no pagadas.

Riesgo Inmediato de Impago (RIIM). Evalúa el riesgo de incumplimiento (default) de un cliente en el corto plazo. Esto consiste en que haya riesgo vivo con un retraso superior a los 90 días y que supere un determinado umbral de materialidad que asegure la significatividad del impago.

Límite de Crédito.

¿Qué es un análisis de riesgo crediticio?

Tal y como hemos indicado anteriormente, se realiza un análisis sobre las circunstancias personales, la tasa de esfuerzo, el motivo o finalidad por el cual se solicita el crédito y se calculará la capacidad de reembolsar el crédito concedido. Hablaremos de Riesgo Alto cuando, tras el análisis, entendamos que derivada de todas las variables anteriores, el deudor no tiene una buena capacidad para devolver el dinero prestado.

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